Новые инструменты 😮🔧 для инвестирования 💵 — краудлендинг и краудфандинг

Есть разные формы финансирования бизнеса и некоммерческих проектов. Некоторые предусматривают вознаграждение для вкладчиков 🎁. Другие безвозмездно или за скромную награду привлекают капитал.

Краудлендинг и краудфандинг — относительно новые подходы бизнеса к привлечению средств. Оба основаны на том, что вкладчиками выступает большое количество физических или юрлиц 👥. Они дают инвесторам возможность заработать или получить хотя бы номинальную награду, чем интересны владельцам мелкого капитала благодаря очень низкому порогу вхождения.

🗣️🎙️ Ищете лучшие способы заработка денег? Проверенные временем, рабочие идеи дадут новости об инвестициях. Богатейте на криптовалюте, мемах, инвестициях, фьючерсах на золото и кликерах. 

«Краудфандинг» — что это 🤔

Что такое «краудфандинг»? Финансирование толпой. Из этого словосочетания понятно, кто именно поставляет капитал 💰. Речь о большой массе физических и юридических лиц.

Вкладчиков называют бэкерами. Получателей капитала — фаундерами. Еще один участник краудфандинга — посредник. Чаще всего это спецплатформа, которая дает фаундеру, бэкерам инструменты взаимодействия ⚙️🤝.

Обычно вкладчики — конечные потребители. Лица, заинтересованные в продукте и услуге, на которую идет сбор капитала. При этом они могут получить нечто материальное как благодарность за финансирование. Например, сувенир, книгу 📙, скидку. Или нематериальное: что-нибудь вроде мастер-класса.

Как работает краудфандинг 🕵️

Фаундер находит подходящую площадку для запуска сбора капитала. В Сети много спецресурсов, предлагающих разные условия сотрудничества.

Одни ограничивают время сбора ⌛. Если не наберется нужная сумма, капитал вернется вкладчикам. Другие передают собирающему все, что дали инвесторы.

Некоторые платформы специализируются на некоммерческих проектах. Другие работают с социальными стартапами. Третьи ориентированы на запуск коммерческих продуктов. Когда фаундер выбирает подходящую платформу, он должен максимально подробно описать свой продукт, определить сроки сбора, требуемую сумму.

🗣️🎙️ Если фаундеру удалось раньше времени собрать нужный капитал, процесс не заканчивается. Люди все еще могут вкладывать в сбор.

Виды краудфандинга 📝

Есть 3 варианта краудфандинга:

• 🍡 Reward. Бэкеры получают символические бонусы за инвестирование. Например, упоминание инвестора на сайте или бесплатную доставку.
• 🍡 Debt. Бэкер вкладывает деньги, надеясь получить их назад с процентами. В основном ему перепадает доля от прибыли проекта.
• 🍡 Equity. За сделанную инвестицию бэкер получает долю в стартапе. Это похоже на акции, но доля редко дает право голоса.

У российского финрегулятора другие критерии краудфандинга — это:

• 🎯 P2P-кредит. Заемщик и инвестор — физические лица.
• 🎯 P2B-кредит. Заемщик — юрлицо. Инвестор — физлицо.
• 🎯 B2B-кредит. Заимодатель и получатель займа — юридические лица.
• 🎯 Rewards. Для случаев, когда вознаграждение бэкера выражается не в деньгах.

В РФ четкие правила краудфандинга:

• ⭐ Инвестировать толпой можно только с помощью площадок, находящихся в реестре ОИП, который ведет ЦБ. Если платформа в нем не состоит, значит, она вне закона. Сейчас в РФ больше 70 легальных инвестплатформ, где можно финансировать проекты напрямую.
• ⭐ Инвестор не может вложить больше ₽ 600000 в год. Учитываются инвестиции через все легальные платформы. Это ограничение касается только физлиц.

Платформы — не менее важный участник инвестиций через краудфандинг, чем бэкеры и фаундеры. Именно на их плечи ложится проверка проектов, желающих фактически безвозмездно привлечь капитал.

Самые популярные 🔝 краудфандинговые платформы 

Хотя площадок-посредников много, действительно крупных всего ничего. Во всем мире 10 самых популярных платформ для краудфандинга:

1. 1️⃣ Kickstarter. У площадки заслуженное первенство. Она была у истоков краудфандинга, входит в топ-1000 сайтов по уровню посещаемости. Средства собирает только на новые проекты. Никакой поддержки существующих. Если не набирается нужная сумма, деньги возвращают вкладчикам.
2. 2️⃣ IndieGoGo. Вторая по уровню известности платформа. Работает с фаундерами, бэкерами из 200 стран мира. Собирать можно на благотворительность, запуск бизнеса, создание конкретного продукта, более мелкие проекты. Например, на детский праздник или операцию. Все собранные средства передаются фаундеру независимо от того, набралась нужная сумма или нет. Если денег не хватает, комиссия будет выше.
3. 3️⃣ RocketHub. Простая площадка для тех, кто делает первые шаги в стартапах. Интерфейс дружелюбный. Там легко разобраться. Деньги собирают на искусство, бизнес и науку. Можно привлекать капитал для финансирования общественных мероприятий. Независимо от того, набралась нужная сумма или нет, фаундер получит деньги. Но при недостаче повышается комиссия.
4. 4️⃣ PeerBackers. Американская платформа для небольших проектов из любой сферы. Можно собирать на что угодно, но не больше $ 25000.
5. 5️⃣ Booomerang. Датская площадка для сбора капитала на социальные и значимые проекты. В основном тут собирают около $ 10000. Редко больше. Проект обошел Kickstarter по скорости финансирования в своей сфере.
6. 6️⃣ «Планета». Российская площадка привлекает средства на абсолютно все проекты, запущенные ИП или юрлицами. Комиссия — до 15 %. Если собрано меньше 50 %, средства возвращают вкладчикам.
7. 7️⃣ Boomstarter. Цель работы — финансирование социальных, технологических и коммерческих проектов. Есть фиксированная плата за размещение стартапа. Она варьируется от ₽ 5500 до ₽ 59000.
8. 8️⃣ Rounds — финансирование малого и среднего бизнеса. Комиссия — 5–9 % от сделки. Придется заплатить ₽ 500000 за размещение, так как платформа помогает предпринимателям выпускать акции для привлечения инвесторов.
9. 9️⃣ GoFundMe. Сборы на медицину, ЧС, образование, помощь в кризисных ситуациях и благотворительную деятельность. Бэкеры платят за транзакцию комиссию — 2,9 %. Фаундеры бесплатно размещают все проекты. Капитал можно выводить только на счет в банке в той стране, которая есть в списке поддерживаемых. РФ там отсутствует.
10. 1️⃣0️⃣ Patreon. Платформа для финансирования творчества авторов. Они отдают 5–12 % своего дохода, собираемых средств. Нет ограничений по сроку размещения. Все строится на подписках, создании контента для патронов (бэкеров) разного уровня.

Есть десятки других площадок. У них своя специфика. Бэкерам нужно ее изучить, а уже потом искать проекты для финансирования.

«Краудлендинг» — что это такое 🧐

В отличие от краудфандинга, краудлендинг подразумевает обязательства со стороны фаундера. Согласно им, он должен вернуть полученный капитал с процентами. Это кредитование в обход банков 👣🏦. Инвестировать могут как физические, так и юридические лица.

Как это работает

Существуют краудлендинговые платформы. Там инвесторы размещают свои предложения. Они могут определять размер дохода, сроки инвестирования, выбирать проекты, в которые готовы вкладывать деньги.

Задача краудлендинговой платформы — убедиться в том, что фаундер действительно сможет вернуть полученный капитал с процентами. Она оценивает бизнес ⚖️. Обычно критерии гораздо ниже, чем в банках. Но все равно проходят далеко не все фаундеры.

🗣️🎙️ Вряд ли получится привлечь капитал в какой-то явно убыточный бизнес. Он просто не пройдет проверку. Это дает определенные гарантии инвесторам, что их вложения вернутся. Но они не 100%-ные.

Заемщик, который согласился на условия кредиторов, подписывает договор займа 📄. Этот документ регулирует отношения с заимодателями, обязует вернуть деньги в определенный срок. Никакой веры на слово.

Поэтому краудлендинг становится все популярнее среди инвесторов. Они действительно могут заработать, а не просто поддержать понравившийся проект.

Зачем краудлендинг бизнесу ❓

Как правило, проценты, которые должен вернуть фаундер, выше, чем в банковском кредите. Они вплоть до 20–25 %. Такие инвестиции не заинтересуют те компании, у которых все отлично с бизнесом, способные выгодно кредитоваться в банках.

Обычно через краудлендинг средства привлекает малый, средний бизнес, не способный заинтересовать банки. В долг у толпы берут компании, у которых отсутствует кредитная история, или скромный оборот.

🗣️🎙️ Краудлендинг может стать отправной точкой для молодой компании. Если она вовремя закроет все долги, банки станут к ней более благосклонными, будут предлагать более выгодные условия работы.

Риски инвестирования через краудлендинг 🚨

У каждой краудлендинговой платформы свои критерии отбора. Они оценивают заемщиков по-разному. Некоторые могут закрыть глаза на явные признаки развода.

Инвестор должен доверять платформе, где хочет вкладывать. Оценить ее поможет количество успешно закрытых кейсов, когда заемщики выполнили свои обязательства.

🗣️🎙️ Совет «Рейтинга Брокеров»: лучше выбирать площадки, которые давно на рынке, дорожат своим именем. Они с меньшей вероятностью пропустят сомнительный проект.

Некоторые фаундеры работают в серой зоне, ведут двойную бухгалтерию, могут скрывать финансовую информацию. Поэтому есть риск попасть на ту компанию, которая возьмет деньги, на этом заработает, а потом будет рассказывать, что провалилась и не в состоянии вернуть проценты.

Неинформативность — еще одна проблема инвестиций через краудлендинг. Далеко не все площадки собирают на заемщиков подробное досье. При этом у них на руках данные о компании. Ее можно проверить без посторонней помощи. Перед инвестированием, особенно если сумма крупная, нужно максимально изучить заемщика 🕵️.

Краудлендинговые платформы не гарантируют защиту данных. Они обязаны ее обеспечить. Но в реальности всегда есть вероятность, что сотрудник сольет информацию или софт взломают.

Самый большой риск — взыскание задолженности. Именно краудлендиговая платформа обязана заставить заемщика вернуть деньги. Но далеко не все проекты делают это качественно.

Некоторые отделываются формальными заявлениями и минимальным набором действий, который не даст результат. Инвестору приходится делать возврат самостоятельно.

Краудлендинг или краудинвестинг ⚖️

Хотите поддержать интересные вам проект, продукт или социальное мероприятие? Выбирайте краудинвестинг. Если цель — получить прибыль, причем достаточно высокую, однозначный выбор — краудлендинг.

Всегда нужно помнить: чем выше доходность, тем больше риск. Можно потерять вообще все инвестированные средства, если выбрать чересчур высокий годовой процент.

Сложно разобраться, что такое «краудлендинг», «краудфандинг»? У вас есть безлимитная, бесплатная поддержка. Проконсультируйтесь, чтобы точно разобраться и закрыть вопрос. Зарабатывайте деньги просто.