Тинькофф Инвестиции

Сервис «Тинькофф Инвестиции» создал Банк «Тинькофф» для трейдинга и инвестиций на финрынках. Последний:

• Зовет себя брокером № 1 в РФ. По его словам, у него 1,5 млн активных инвесторов на ММВБ.
• Обещает открыть счет за 5 минут без визита в офис.

За последние несколько месяцев число жалоб на Банк «Тинькофф» заметно увеличилось. Большая часть из них связана с ограничением доступа к ряду ценных бумаг Европы и Америки. Некоторыми торговать нельзя. Европейский клиринговый сервис и брокер ликвидности ограничили возможности российского депозитария.

Отзывы о «Тинькофф Инвестиции» в Сети противоречивые. Одни ставят палец вверх. Другие — единицу.

Автор первого отзыва о tinkoff.ru на banki.ru пожаловался: его счет заблочен без объяснения причин больше 3 месяцев. Бедолага бьется, чтобы блокировку сняли.

Человек уверен: беда пришла из-за того, что он не ответил на запрос Банка «Тинькофф» в течение 5 суток. Не увидел push-уведомление. Его не продублировали звонком или письмом.

Когда автор отзыва выявил проблему, сразу стал ее решать. Но его счет все равно не разблокировался. Банк ситуацию не проясняет.

Представители брокера «Тинькофф Инвестиции» сказали:

• Заметили на счете подозрительную активность, которая может подразумевать инсайдерскую деятельность или рыночные манипуляции.
• Подали автору отзыва запрос, чтобы узнать подробности всех операций. Ответ не получили. Вот почему заблокировали «Личный кабинет» «Тинькофф Инвестиции».

Автор отзыва нужные данные прислал. Но ситуация не изменилась. Блокировка не исчезла.

Автор второго отзыва о «Тинькофф Инвестиции» на banki.ru — один из многих погоревших на попытке перевести свои активы со счета у стороннего посредника. Изначально ценные бумаги и другие инструменты бедолаги были у ВТБ. После ввода санкций он принял решение идти в Альфа-банк, чтобы не терять доступ к трейду ценными бумагами.

Процедура прошла быстро. Проблем, задержек не было. Все расходы оказались учтены. Никаких излишков, переплат.

Позже были введены дополнительные санкции. Они ограничивали Альфа-банк. Перед автором отзыва встал выбор: БКС или Тинькофф.

Человек выбрал оба варианта. Распределил свои активы. С БКС все прошло нормально. Данные сошлись, расходы тоже. Никаких сюрпризов.

Тинькофф откровенно огорчил. Даже спустя 6 месяцев после перевода проблемы так и не решились. Чтобы исправить ситуацию, автор отзыва активно ведет переписку.

Первые несколько месяцев бедолага получал стандартные отписки. Ему обещали, что начнут перевод ценных бумаг прямо сейчас. Но ничего такого не происходило.

Ситуация начала меняться в сентябре. Отзыв о «Тинькофф Инвестиции» дает понять — контора попросила передать ряд документов:

• анкету инвестсчета;
• отчеты по операциям и сделкам;
• выписку по транзакциям на депозит за определенный период.

С последним документом были огромные проблемы. Автор отзыва предъявил «Выписку о движении Ц/Б по счету депо». Но «Тинькофф» ее  не принял. Сначала говорил: там нет необходимых данных для учета всех расходов:

• дат,
• операций списания.

По факту вся нужная информация была. Когда автор отзыва о «Тинькофф Инвестиции» это доказал, оказалось, требования к документам определяются налоговой. Именно она требует отчетность за определенный период. Без полного комплекта документов нельзя сделать перевод активов. Это помешает правильно учесть налоги.

Форекс-брокер «Тинькофф Инвестиции» на жалобу ответил. Заявил:

• Перевод проходил без предварительной договоренности со сторонним брокером. Вот почему на это ушло много времени.
• Нужные документы у разных брокеров называются по-разному. Брокер «Тинькофф Инвестиции» наконец-то перечислил, какие именно должен запросить клиент, чтобы сделать успешный перевод фининструментов.

Непонятно, почему автору отзыва раньше об этом не сказали. Зачем было мучить полгода?

Следующий отзыв о «Тинькофф Инвестиции» на banki.ru — еще одна жалоба на огромные проблемы с переводом бумаг от Альфы. У автора их было две. Герой нашего обзора:

• Не пересчитал стоимость ценных бумаг при переводе. Это очень важно при расчете налогов в случае продажи ценных бумаг. Лохотрон «Тинькофф Инвестиции» делает вид, что можно обойтись без пересчета. Якобы на это дал добро сам Центробанк.
• Не представил статус квалифицированного инвестора. Автор взял справку в банке «Альфа» со всеми реквизитами. Потом отсканировал ее и отправил в Банк «Тинькофф», чтобы узнать, подходит ли она для статуса. Ему отвели, что все в порядке. Попросили подождать. Обещали пулей присвоить нужный статус. Прошло 2 недели. Ничего не произошло. Оказалось, справка не такая. Она должна быть в pdf. С печатью тоже все не слава богу. Нужна другого образца.

Происходящее сильно возмутило автора отзыва о «Тинькофф Инвестиции». Человек рассчитывал на качественный сервис. На деле он был вынужден постоянно оформлять какие-то бумажки.

Официальный сайт «Тинькофф Инвестиции» дал ответ на эту жалобу. Оказывается, по закону стандартный срок на учет расходов после депозитарного перевода — до конца налогового периода. Со своей стороны он прилагает максимум усилий, чтобы все сделать максимально быстро. Только не всегда срастается.

Со стороны «Тинькофф Инвестиции» поступило предложение, чтобы автор отзыва дал свои контакты техподдержке с помощью личных сообщений. Это якобы поможет разобраться с ситуацией.

Следующий отзыв вложившего в «Тинькофф Инвестиции» тоже отбивает все желание протягивать капусту. Автор недоволен. Сервис сильно ухудшается.

Человек уверен: произошел полный отказ от клиентоориентированного обслуживания. Раньше с ним общались, как с нормальным. Давали консультации. Сейчас в ход нон-стоп идут стандартные фразы и шаблоны. Желания вникать в проблемы у суппорта точно нет.

Бедолага рвет и мечет: целый месяц переписывался, чтобы получить статус квалифицированного инвестора через подтверждение экономического образования. Постоянно получал отказ. Причина в дипломе. Там слово «менеджмент» вместо «экономика».

Автор отзыва доказывал «Тинькофф Инвестиции»: его специальность соответствует всем требованиям. С другими брокерами проблем не возникало. Ничего не помогло. Тинькофф тянул резину. Не предпринимал даже малейшие попытки разобраться.

«Тинькофф Инвестиции» прокомментировали отзыв. Стали блекотать: далеко не все специальности подходят, чтобы получить статус квалифицированного инвестора. В том числе «финансовый менеджмент», как в дипломе подавшего жалобу.

Когда звезды сходятся, «Тинькофф Инвестиции» признает свои ошибки. Это доказывает отзыв. Автор принял решение сменить тариф. Он уточнил у консультанта, можно ли не платить за обслуживание 290 деревянных, так как его оборот за прошлый месяц перевалил за ₽ 5 млн (минимальный порог, после которого обслуживание по одному из тарифов предоставляется бесплатно).

Сотрудник «Тинькофф Инвестиции» ответил: расчетный период для учета оборота определяют:

• Дата присоединения к текущему тарифу.
• Дата, которая была за месяц до того.

Так как автор отзыва поменял тариф, сместились расчетные периоды. Поэтому на новом 5-миллионный оборот учтен не будет.

Консультант tinkoff.ru предложил решение — торговать в новом тарифе. Когда спишут комиссию, подать заявку на полную компенсацию.

Автор отзыва охотно согласился. Начал активно торговать. Потом написал в чат, чтобы получить компенсацию. Но ему отказали.

В ответе на негативный отзыв «Тинькофф Инвестиции» признали: консультант допустил ошибку. Он не имел права гарантировать компенсацию. Все остальное правда. Вот почему списалась плата за обслуживание счета.

Автор следующего отзыва о «Тинькофф Инвестиции» недоволен тем, что ему отказывают в статусе квалифицированного инвестора. Официальная причина — он не хочет устанавливать брокерское приложение. Посредник говорит, что только там можно подписывать бумаги. Использовать другие методы, например, уже подписанную скан-копию, у него нет технической возможности.

По словам автора отзыва, брокер «Тинькофф Инвестиции» обязан предоставить доступ на СПБ. Нигде в подписанных им документах не говорится о необходимости установки приложения. Из-за всех этих проволочек дату регистрации статуса «квалифицированный инвестор» пришлось перенести на несколько месяцев.

В ответ на эту жалобу «Тинькофф» сказал: пытается помогать своим клиентам максимально быстро. Процедура присвоения статуса квалифицированного инвестора сильно затянулась из-за большого количества запросов на нее. Брокер категорически настаивает: виджет можно подписать исключительно в мобильном приложении. Больше вариантов нет.

Еще один реальный отзыв о «Тинькофф Инвестиции» — жалоба на подготовку справки 2-НДФЛ. Во-первых, ее долго готовили. Во-вторых, данные в документе не соответствуют действительности.  Всю прибыль указали за сентябрь. По факту вывод сделан весной 2022-го.

Банк «Тинькофф» ответил: документ заполнен правильно. Факт получения нагара фиксируется при выводе капусты. При этом налоги списываются сразу после закрытия позиции.

Автор отзыва бьет пяткой в грудь: вывод денег с «Тинькофф Инвестиции» был не только в сентябре. Еще в марте и апреле. Дивиденды капнули в июле. В справке 2-НДФЛ должны быть зафиксированы даты этих операций. Но ничего такого нет.

Еще один автор отзыва недоволен тем, что у «Тинькофф» премиум-подписка — пустой звук. Ему нужно было открыть дополнительный брокерский счет с помощью электронного промописьма. Это было в пятницу, 14 октября.

Попытка открыть счет оказалась неудачной. Человеку постоянно говорили, что у него уже брокерский аккаунт есть. Тот связался с техподдержкой. Там:

• Объяснили: предположительно произошел техсбой.
• Предложили сделать заявку на открытие допсчета у брокера «Тинькофф».

Время шло. Ситуация не изменилась. Автор отзыва сделал еще несколько попыток открыть допсчет. Ему обещали помочь позже. Бедолага постоянно получал одно и то же push-уведомление о том, что счет уже имеется.

Проблемы с открытием допсчета обернулись упущенным нагаром. Так как автор отзыва не смог его зарегистрировать, ему не удалось купить акции по сниженной цене. К понедельнику они начали расти.

По сути человек получил косвенный лосс, которого могло не быть. Он стал ругаться в чате техподдержки tinkoff.ru. Перед ним сильно извинялись. Но ему этого было недостаточно.

Бедолага требовал, чтобы компания взяла ответственность за свои ошибки и компенсировала лосс. Он оценил ущерб в ₽ 1000. Консультант ответил: выйдет на связь по этому вопросу. Этого не произошло.

Автор отзыва о «Тинькофф Инвестиции» не отступил. Снова начал жаловаться. Ему пообещали компенсацию в размере 280 деревянных.

Человек не согласился. Настаивал на ₽ 1000. Он говорил, что точно знает: возместить ущерб возможно. Брокер часто заглаживает промахи с помощью капусты.

В конце концов «Тинькофф Инвестиции» сдались. Дали согласие на выплату автору отзыва ₽ 1000. Все закончилось словами. Бабло не поступило.

«Тинькофф» на эту жалобу ответил. Оказывается, автору отзыва действительно пришлось столкнуться с трудностями теххарактера. Их устраняют.

Реальные отзывы клиентов «Тинькофф Инвестиции» совпадают с вашей ситуацией? Брокер кинул на бабло? Прямо сейчас пожалуйтесь «Рейтингу Брокеров». Мы точно сделаем возврат от разводилы. С нашей помощью вы заберете свои деньги. 

Сайт tinkoff.ru дает полный перечень активов, куда предлагает вложить деньги «Тинькофф Банк». В пуле:

• акции,
• валюты,
• фонды,
• облигации,
• фьючерсы.

Еще есть стратегии — управляемые опытными трейдерами портфели, к которым можно подключиться. Они дают большой доход. Но риски тоже впечатляют.

Внимание: большая часть стратегий «Тинькофф Инвестиции» существует не так долго, чтобы доказать надежность. Возьмем «Стабильный доход». Там до 35 % годовых.

При этом данная стратегия была запущена всего 6 месяцев назад (на момент подготовки этого обзора). В управлении около миллиона деревянных. За все время управляющий закрыл всего 7 поз по трем фининструментам. Слабовато для инвестиций с высоким риском.

Может ли стратегия «Стабильный доход» реально принести 35 % годовых? Вполне. Но по ее графику понятно: риск слить бабло огромный. Его сильно повышает зависимость всего от 3 фининструментов.

Акции

«Тинькофф Инвестиции» предлагает акции, номинированные в рублях, долларах и евро. Есть фильтр по отраслям и странам. В обоих случаях список достаточно большой. Это говорит о большом пуле вариантов на международном рынке.

Валюты

Ассортимент валют не впечатляет. Есть 13 пар. Все они с рублем. То есть почти все экзоты. В таком случае «Тинькофф Инвестиции» проще использовать как место обмена деревянных на валюту и наоборот. Даже без честных отзывов понятно: инвестировать невыгодно.

«Банк Тинькофф» дает понять: минимальная позиция с валютой у других посредников — 1000 единиц. У него можно купить даже один евро или доллар. Почему? Все просто. Перед нами банк. Он может продавать валюту по евро или доллару. У него все связано в единую экосистему. То есть биржевые операции могут заменяться банковскими.

Фонды

В пуле посредника ряд так называемых вечных фондов. Он говорит: это активы, построенные на основе индексов, демонстрирующих рост без сильных просадок начиная с 1998 года.

Только на текущий момент большая часть фондов демонстрирует нисходящий график на протяжении нескольких месяцев. То есть большая их часть убыточная. Вместо того чтобы это признать, Тинькофф заявляет о возможном профите от 20 % до 30 %.

Облигации

На сайте tinkoff.ru несколько сотен долговых ценных бумаг. Есть государственные ОФЗ и корпоративные. Бумаги делятся на российские и иностранные. Точнее, можно отфильтровать облигации любого государства.

Посредник не стесняется указывать завышенный доход. Например, предлагает 4-летние облигации Сибнефтехимтрейда. Цена за штуку — ₽ 890.

«Тинькофф Инвестиции» воодушевляет: доход от 4-летних облигаций Сибнефтехимтрейда — 440,52 %. «Рейтинг Брокеров» предупреждает: чтобы получить такую цифру, нужно держать бумагу до срока погашения. Еще рефинансировать в нее весь полученный купонный профит.

Фьючерсы

«Тинькофф» предлагает несколько десятков расчетных и поставочных контрактов для торговли. На этом рынке достаточно высокий профит. Но только у отдельных финактивов.

Широкое плечо банк предложить не может. У конкурентов леверидж гораздо больше. К тому же его не скрывают. Чтобы найти маржинальное обеспечение для активов «Тинькофф Инвестиции», пришлось немного покопаться.

Счет у «Тинькофф Инвестиции». Количество и виды

Есть 4 варианта инвестиционного обслуживания:

• «Инвесткопилка».
• ИИС.
• «Брокерский счет».
• «Инвестиции Премиум».

Поговорим о них подробнее.

«Инвесткопилка»

«Инвесткопилка» — сервис, который даст возможность собирать и копить деньги за счет округления расходов на карте, кешбэка, прочих бонусов. В отличие от обычной копилки, инвестиционная предлагает вложить деньги в один из вечных фондов Тинькофф. Ею можно пользоваться только владельцам Tinkoff Black. Зато она бесплатная.

ИИС

Брокер «Тинькофф Инвестиции» предлагает открыть инвестпортфель и воспользоваться поддержкой государства. Суть в том, что каждый, кто вкладывает деньги (инвестирует), может:

• получить налоговые послабления;
• вернуть уплаченные налоги на ₽ 52000 в год, либо вообще их не платить со своей экономической деятельности.

ИИС дает возможность заработать, а не только экономить. На выбор предлагается большинство активов из пула Тинькофф. Сам бренд активно обращает внимание на ОФЗ, «Вечные портфели» или индекс S&P 500.

Каждому, кто выберет тариф «Инвестор», брокер «Тинькофф Инвестиции» обещает обслуживание за ₽ 0. Это первый и последний плюс. Все остальное — избыточные траты:

• Комиссии за сделки с акциями, облигациями, ETF — 0,3 %. Внимание: у конкурентов ниже. Причем в 10–20 раз.
• Комиссии за сделки с валютой — 0,9 %. Это много. Внимание: при крупных объемах будет еще больше. При депозите от $ 10000 придется заплатить комиссию за хранение евро и вечнозеленых в размере 0,25 % в месяц. Деньги снимаются с излишка. То есть если на депо $ 10500, комиссия начислится на $ 500.
• Комиссия за сделки с драгметаллами — 1,9 %. Ей вообще нет объяснения. Когда готовился этот обзор, с подачи официального Кремля золото активно впаривают на выгодных условиях, дабы вытеснить американский доллар. «Тинькофф» установил повышенную комиссию на драгметаллы.

В ИИС стандартный перечень фининструментов. Есть поддержка в чате и по телефону. Еще — возможность пользоваться роботом-советником.

Нужно понимать: «Тинькофф Инвестиции» — часть большой Тинькофф-экосистемы. Это множество отдельных сервисов и модулей. Речь о роботе-советнике, разделе «Аналитика», довуправлении.

Все эти сервисы могут давать противоречивую информацию. Если вы приняли решение верить роботу-советнику, игнорируйте все остальное. Не пытайтесь выполнить все рекомендации.

«Брокерский счет»

В «Брокерском счете» два тарифа:

• «Инвестор».
• «Трейдер».

«Инвестор» предлагает то же, что ИИС. Там высокие комиссии, но более или менее оптимальные условия вложения бабла.

В тарифе «Трейдер» условия получше. Комиссия за работу с акциями, индексами, ETF — 0,05 %. То есть она в целых 6 раз ниже, чем в «Инвесторе». Валютные операции обойдутся в 0,5 %. За сделки с металлами придется отстегнуть 1,5 %.

Еще одна особенность тарифа «Трейдер» — плата за обслуживание. Стандартная месячная такса — ₽ 290. Она не взимается, если выполнить одно из трех условий:

• не становиться в позы целый месяц;
• сделать месячный оборот больше ₽ 5 млн;
• положить на депозит больше ₽ 2 млн.

Тариф «Трейдер» — более или менее выгодный вариант для активных трейдеров с хорошим стартовым капиталом.

Отсутствие платы за обслуживание при нулевом обороте характерно для инвестиционных, а не трейдерских счетов. «Рейтинг Брокеров» напоминает: они заточены на открытие небольшого количества позиций на длительный срок, а не на активный трейд.

«Инвестиции Премиум»

Стоимость обслуживания — ₽ 0 или ₽ 1990 в месяц. Все зависит от того, соответствует клиент требованиям Tinkoff Premium или не соответствует. Они достаточно простые:

• ₽ 3 млн неснижаемого остатка на всех картах и счетах клиента в «Тинькофф Банке» (в том числе брокерских);
• ₽ 1 млн на всех счетах и при покупках от ₽ 200000.

У счета «Инвестиции Премиум» единственное преимущество — низкие комиссии по сравнению с остальными тарифами «Тинькофф Инвестиций». За сделки с акциями, ETF, облигациями придется отстегнуть 0,04 %. За операции с валютой — 0,4 %. За сделки с металлом — 0,9 %.

Счет «Инвестиции Премиум» — это расширенный пул фининструментов. Помимо базового перечня активов, там бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты. Плюс персональные консультации по вопросам инвестиций, индивидуальные советы аналитиков.

Вывод средств с «Тинькофф Инвестиции», пополнение депо

Деньги можно протянуть:

• с банковских счетов;
• карт любых финучреждений.

Комиссий нет в обоих случаях. Сроки транзакции зависят от сделанного выбора.